O Agibank registrou um lucro líquido de R$60,2 milhões no primeiro trimestre de 2023, um crescimento de 119,2% em relação ao mesmo período de 2022, consolidando um cenário contínuo de lucratividade nos últimos trimestres. Destaque também para o índice de Eficiência Operacional de 60%, uma melhora expressiva com relação aos 68,3% na mesma época do ano passado, por conta do avanço maior na soma do Resultado de Intermediação Financeira com as Receitas de Prestação de Serviços (+24,7%) do que no crescimento de Despesas Totais (+9,5%).
As Receitas Totais somaram R$1.087,8 bilhão neste ano, uma evolução de 46,4% em relação a 2022, principalmente pelo aumento das Receitas de Operações de Crédito (+43,1%) em linha com uma carteira de crédito substancialmente maior no período e Receitas de TVM e Derivativos (+97,6%), reflexo da estruturação de hedge accounting, realizada para uma maior eficiência na Gestão de Ativos e Passivos.
Segundo Thiago Souza Aor, CFO e Diretor de Relações com Investidores, o Agi se antecipou ao cenário macroeconômico mais volátil e conseguiu construir uma posição que garante consistência no resultado de intermediação financeira e previsibilidade de resultados.
“Essa gestão tem atraído linhas de funding commited e secured, que nos permite acessar captações mais eficientes, reduz a participação de CDBs e aumenta a presença de investidores institucionais em nosso passivo, preservando a consistência e perenidade do negócio”, explica.
A carteira de crédito bruta alcançou R＄ 11,3 bilhões, um avanço de 59,0% quando comparada ao mesmo período do ano passado e de 11,2% em relação a dezembro de 2022. A trajetória de alteração gradual do perfil de crédito se manteve, favorecendo linhas com menores riscos e taxas nominais, como as de crédito consignado e cartão consignado/benefício, que avançaram 61,2% e 225,9% respectivamente em relação a março de 2022.
A carteira de cartão benefício consignado já alcançou R＄ 428,2 milhões de saldo e demonstra alto potencial de penetração na base de clientes da instituição. De forma agregada, a carteira de crédito consignado registra uma participação de 75% do total do portfólio.
Clientes
Além disso, em linha com a estratégia de estreitar o relacionamento com o cliente, o Agibank ampliou em 32,1% a carteira de crédito pessoal para clientes correntistas. “Esse movimento é fundamental para aumentarmos nossa participação como principal instituição financeira do cliente e nos permite alavancar as demais verticais de negócio”, reforça Thiago.
O crescimento expressivo do portfólio foi acompanhado pela redução dos indicadores de inadimplência. O primeiro trimestre deste ano fechou com 4,9% contra 5,2% em dezembro de 2022 (-30 bps QoQ na carteira vencida acima de 90 dias) e da expansão do índice de cobertura para 115,8%, preservando a qualidade do portfólio e a solidez no gerenciamento de riscos. “Essa melhora na inadimplência é ainda mais expressiva quando se compara com os indicadores do mercado de crédito livre pessoa física, que avançou 30bps no período, conforme dados do BACEN”, destaca Glauber Correa, CEO da companhia.
Nos últimos anos, o Agi implementou preventivamente melhorias relevantes na modelagem e em todo ciclo de crédito, priorizando a concessão para correntistas que recebem seu salário na instituição, o que reduz o risco de inadimplência e aumenta o lifetime value do cliente.
“Todas essas iniciativas orquestradas nos permitiram reduzir os índices de inadimplência, na contramão do observado no sistema financeiro. A construção de um portfólio pautado no relacionamento de longo prazo com os nossos clientes, que possuem fluxo de renda conosco, se traduz em um modelo de negócios que se destaca em cross-selling de produtos”, esclarece Correa.
O número de clientes ativos também vem crescendo de forma consistente ao longo dos trimestres. No fechamento de março, a instituição alcançou a marca de 2 milhões de clientes ativos, com uma média de 5 produtos ativos por cliente correntista. Essa métrica é crescente na medida em que as safras mais antigas amadurecem, com margem para mais de 6 produtos por cliente correntista, contribuindo para o alcance de uma relação de LTV/CAC consolidada de mais de 20 vezes.
Sustentabilidade
A condição de capital segue ainda mais sólida, com um Índice de Basileia de 14,6%, sendo 11,1% de Capital Nível 1. Essa posição fortalece a sustentabilidade do negócio, melhora a competitividade e eleva a capacidade de gerar valor aos clientes e para a própria instituição financeira.
Desde a sua fundação, o Agibank reconhece que existe uma grande parte da população que ainda precisa de suporte para usufruir das facilidades dos canais digitais e ter um acesso mais ágil e fácil a serviços financeiros que podem, de fato, melhorar a vida no dia a dia. Por isso, um dos seus principais diferenciais é a operação que une físico e digital. Hoje, além de oferecer uma plataforma completa de banco digital, o Agi conta com quase 900 lojas físicas no Brasil, espalhadas por todas as cidades com mais de 100 mil habitantes, que funcionam como primeiro ponto de contato com clientes pouco habituados com o mundo virtual.
“Pretendemos inaugurar 20 novas unidades em cidades menores nos próximos meses, porque nossa proposta é ir além da venda de serviços e atuar cada vez mais de forma inclusiva e personalizada para atender as diferentes necessidades dos nossos clientes”, reforça o CEO da companhia.
E, para acompanhar todo o processo de educação digital e observando a demanda por um atendimento online cada vez mais acolhedor, humanizado e menos engessado, a instituição criou, recentemente, a Gi, uma consultora virtual, que é a personificação da marca Agi.
“Utilizando os canais que nossos clientes já conhecem, como o Whatsapp, a Gi realiza o atendimento com uma linguagem simples, leve e sem formalidades, tirando dúvidas, resolvendo problemas e auxiliando na contratação de novos produtos e serviços. Atualmente, ela conversa com milhares de clientes todos os dias, registrando mais de 11 milhões de mensagens por mês, o que já lhe torna a responsável por mais de 30% das vendas realizadas em canais digitais”, complementa Glauber.
Diante de um ambiente macroeconômico ainda complexo, o Agi admite que avança em 2023 focado no crescimento com rentabilidade, forte disciplina de execução e austeridade em custos.
“Seguimos firmes na busca por eficiência máxima, aumento da digitalização da originação de crédito, melhora da experiência, da satisfação do cliente e a rentabilização do negócio, ancorado em um portfólio cada vez mais completo e com condições mais competitivas. Nossa disciplina, foco, capacidade de trabalho em equipe e de fazer escolhas certas têm sido determinantes para a construção dos resultados”, salienta o CEO da instituição financeira.
Sobre o Agibank
O Agi tem o objetivo de ampliar e simplificar o acesso de produtos e serviços financeiros e não financeiros para incluir digital e financeiramente milhões de brasileiros. Temos o propósito de fazer o dia a dia das pessoas melhor e fazemos isso por meio de crédito, seguros, serviços bancários, investimentos, marketplace e de um atendimento acolhedor em nossas mais de 880 lojas em todo o Brasil, além de 12 canais de atendimento, como aplicativo, internet banking, caixa eletrônico, WhatsApp, entre outros.
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